作者：今纶

近日，有媒体报道，上海交通大学教授陈欣称“整体来看中国不存在房贷压力大的问题，居民存款远远超出房贷”，这一言论引发争议。

有记者联系到陈欣，他回应称此事系“断章取义，引发社会误解”。

那么，陈欣到底说了什么？让我们来完整还原一下。老百姓为什么反应这么大？我们也拿数据来说话。

01 普通人更能代表整体

陈欣为了证明网友的“断章取义”以及自己的清白向媒体提供了自己的发言全文，我一字不动摘录如下：

“整体而言，中国并不存在房贷压力大的问题，因为居民的存款总额远远超出房贷，但是存在较为严重的结构分化问题。

2023年1月10日，央行统计数据显示，我国住户存款累计金额超过120万亿。中国房贷的总量，其实是远远低于居民存款总额，只是背房贷的人和拥有存款的人不是同一拨人，高收入阶层和中低收入阶层面临的压力不一样。”

陈欣的表达分为两层，他说总体压力不大，但又说有严重的结构分化。他把一件事情的两面都说到了，他觉得自己很高明，没有任何漏洞。

可是作为普通老百姓，谁会在乎整体的压力？他们只在乎自己的压力。换言之，他们只在乎“结构分化”。

没错，住户存款累计金额超过120万亿了，可是有多少是普通工薪阶层、中产的存款？

我们还是拿数据说话，招行的数据是可以做参考的，招行发布的2022年年报显示：

千万级以上的富人，占比0.07%，持有31.28%的财富，人均资产金额为2813.38万元；

50万元以上、1000万以下的中产，占比2.18%，持有50.10%的财富，人均资产金额为151.53万元；

50万元以下的普通人，占比97.75%，持有的财富仅有18.62%，人均资产金额仅为1.25万元。

我想问一下陈欣教授：谁能更代表整体？是占比0.07%的富人？还是占比2.18%的中产？又或者是占比97.75%，人均资产金额仅为1.25万元的普通人？

很明显，是普通人更能代表整体，那么，他们压力大不大？这还用说吗？

其余银行的情况也差不多，富人是少数，毫无疑问，中产和普通人才是房贷的主力军，一些高收入中产确实没压力，但他们也只是极少数。

所以，陈欣的所谓“整体而言，中国并不存在房贷压力大的问题，因为居民的存款总额远远超出房贷”，这是完全错误的，因为富人的存款和普通人毫无关系，富人不会替穷人去还贷。

用“居民的存款总额远远超出房贷”来论证房贷压力不大，恐怕陈欣的小学数学老师都要拍案而起了。

准确说法是：富人没有压力，占比最大的普通人压力大，所以，整体而言压力还是很大。

陈欣不要以为自己在后面加了一句“存在较为严重的结构分化问题”就完美了，很明显，还是在避重就轻。

02 网约车外卖岗位已满

老百姓为什么对陈欣的话反应这么大？很简单，目前挣钱不易。

我们来看国家统计局的数据：

国家统计局数据显示，一季度全国居民人均可支配收入10870元，同比名义增长5.1%，扣除价格因素，实际增长3.8%。

分省份来看，上海继续稳坐榜首，一季度人均可支配收入23489元。

简单做个除法，仅就一季度的人均可支配收入而言：全国居民每月是3623元，最高的上海是7829元，多吗？请想想上海的房价。

国家金融监督管理总局5月19日发布的数据显示，一季度末，我国商业银行不良贷款余额3.1万亿元，较上季末增加1341亿元；商业银行不良贷款率1.62%，较上季末下降0.01个百分点。

这个里面就包括了房贷，大家自己思考吧。

再看一个权威媒体的报道：

第一财经根据上市银行披露的数据统计发现，12家上市银行去年个人住房不良贷款余额合计超1300亿元，比2021年末增加约470亿元；

在2021年，这12家银行个人住房不良贷款余额仅增加了约33亿元，12家银行2022年的个人住房不良贷款新增额几乎是2021年的14倍，尽管该数据包含了房屋抵押贷款，但作为银行最安全的资产之一，住房按揭贷款风险隐现。

注意，第一财经对住房按揭贷款用了“风险隐现”的表达，请问陈欣教授，这能说是整体压力不大吗？

老百姓用什么来还房贷呢？绝大部分是用工资收入，工资从哪里来？就业。那么，就业的数据如何？我也只列出权威部门的数据，不分析。

据国家统计局数据，5月份，全国城镇调查失业率为5.2%，与上月持平。16-24岁、25-59岁劳动力调查失业率分别为20.8%、4.1%。

国家统计局新闻发言人、国民经济综合统计司司长付凌晖说，一周工作1小时及以上属于就业。

那么，作为就业重要渠道的网约车和外卖领域的情况如何？我们不信谣不传谣，只看主流媒体的报道：

长沙、济南、东莞、温州、三亚、临沂等不同地区城市的交通部门都发布预警称，网约车市场运力接近饱和。

其中长沙已暂停受理网约车运输证业务，济南则在4月初就提醒所有准备进入或者已经进入的网约车司机，当地网约车单车日均接单量不足10单。

数据显示，去年整个网约车市场少了1550万人坐车，同时还多了100万人开车。

交通运输部透露，从2022年4月到2023年4月，中国新增101.4万名登记在册的网约车司机。

滴滴年报透露，2022年3月到2023年3月间，滴滴平台在国内拥有1900万名年度活跃司机，相比2年前多了整整600万。

陈欣教授觉得老百姓还贷的压力大不大？

今年美团在北京放出50万个外卖骑手岗位，原计划要投入1亿元招聘，没想到很快招满。

据统计，截止到2022年，美团骑手有624万人，饿了么有骑手114万人。两家企业骑手总人数达到了738万，仅在2022年，美团和饿了么两大平台上新增的骑手就达到了近百万之多。

在某城市，人们托关系走后门挤破脑袋想当外卖员。

你说他们的生活压力大不大？这些人里面肯定有还房贷的人，他们还房贷的压力大不大？

此时此刻想起经济学家、前国家统计局副局长许宪春曾说过：“灵活就业可以看作是传统的正规就业的补充，比如有私家车可以去拉活儿，那这个对解决就业问题、解决低收入群体的收入问题，我认为也是一种比较有效的方式，或者是把闲置的房子租出去，这也是获得收入的一种方式。”

现在网约车不好做了，闲置的房子也不好出租了（前提是有闲置的房子），不知道许宪春再次面对镜头的时候还会说点啥？

做一个学者的底线是什么？可以有不说的真话，但绝对不说假话，更不能说胡话，大家同意吗？